靈活跨境金融方案助企業開拓新市場

大華銀行於1935年在新加坡成立，並於1965年在香港開設第一家海外分行，見證東盟與中國貿易的發展。該銀行以連繫東盟與中國為目標，為企業制訂度身訂造的跨境金融方案。大中華區行政總裁葉楊詩明認為，對於有意開拓東南亞市場的粵港澳大灣區企業，香港是理想的融資平台。

廣泛網絡連繫東盟與大中華

大華銀行在亞太區、歐洲及北美19個國家設立了超過500個辦事處。該銀行於東盟的網絡為同業中最廣泛，網點覆蓋8個東盟國家，包括新加坡、馬來西亞、泰國、越南、印尼、菲律賓、緬甸和文萊。葉楊詩明介紹，大華銀行的創立源於上世紀移居新加坡的華商，希望服務新加坡市民。該銀行秉承濃厚的華人文化傳統，近年致力發展中國業務，在內地設有13個網點，包括北京、瀋陽、天津、上海、蘇州、杭州、重慶、成都、昆明、廈門、深圳、廣州和中山。「我們十分重視中國的發展，從『一帶一路』至現在大灣區規劃。」

葉楊詩明於2011年加入大華銀行，她憶述當時拓展東南亞市場的企業以國有企業為主，中國投資者普遍對東南亞市場認識不多，對當地的投資機會不太雀躍。至5、6年前，內地朝高端方向發展，如金融、專業服務、酒店等，營運成本上升，促使中低端製造業如紡織、電子產品等到東南亞發展，開拓新市場。

她指出，內地企業拓展至東南亞市場時，主要考慮稅務優惠、地價、勞工成本、人才等。不過，由於每個國家，甚至地區提供不同的政策優惠予指定行業，企業在東南亞的「落腳點」分散多地。以她觀察，目前越南和馬來西亞為熱門投資地點，而新加坡則較吸引資產管理、融資、併購等項目。

為企業提供一站式服務

為幫助企業客戶跨境擴充業務，大華銀行於2011年成立外國直接投資諮詢部，在亞洲設立10個外國直接投資中心，遍布香港、中國內地、新加坡、泰國、馬來西亞、印尼、越南、緬甸、印度和日本。

外國直接投資諮詢團隊瞭解客戶的需要，提供適切的幫助。由當地客戶經理充當「導遊」，向客戶介紹當地政府的業務開發部門和相關機構，以及信譽良好和可靠的律師團隊、會計師和其他專業服務供應商。待客戶完成開展業務的程序，銀行深入瞭解其業務流程和貿易模式，例如主要交易貨幣，為客戶制訂度身訂造的金融方案，解決融資、財務等需要。

葉楊詩明舉例，去年新冠疫情爆發期間，有內地客戶希望到馬來西亞開展業務，然而因為邊境管制措施，未能親身到當地申請投資許可。大華銀行外國直接投資諮詢團隊為客戶聯繫到馬來西亞投資發展局，並協助處理其他開業流程，成功按計劃準時開業，未有因疫情耽誤發展計劃。另外，近年面對地緣政治的挑戰，她遇到不少大灣區企業客戶希望在中國以外成立第二區域中心，大華銀行協助客戶簡化流程，並確保客戶符合當地要求。

靈活跨境金融方案

隨著內地和東盟市場之間的跨境業務日益增多，衍生企業對各式各樣貿易融資和跨境支付金融解決方案的需求。例如，人民幣進出內地受當地相關法規的限制，大華銀行可以為客戶提供環球資金管理，確保資金有效流通；至於東南亞貨幣匯率波動，則可以為客戶提供相關結構產品和資金安排。

葉楊詩明認為：「香港和新加坡是亞洲區內的兩大金融中心，兩者互相輝映。」大華銀行的優勢在於其香港、內地和東盟團隊緊密聯繫，熟悉區內市場發展，可以為客戶提供全面兼靈活的金融服務和產品，如貸款額互調方案。大華銀行會審視客戶長線的投資計劃，評估客戶的信譽、投資計劃的可行性、公司的業務前景等，根據客戶的實際需要從其本地獲批的貸款額劃出一部分支援客戶在海外市場的投資計劃。另外，大華銀行可以支援多種貨幣，助客戶降低外匯風險。

面對當前變化急速的環境，大華銀行鼓勵員工在不同崗位工作輪換，以此緊貼市場脈搏。每當有新法規出台，銀行分析對客戶的影響，舉辦講座向客戶解釋最新發展。她舉例，近年全球呼籲減少碳排放，講求可持續投資，大華銀行成立專門的團隊留意相關發展，確保客戶滿足監管機構的新法規。

創造多贏局面

葉楊詩明表示，中國客戶到東南亞發展，由於語言、宗教、生活方式等不同，容易「水土不服」。因此，大華銀行對客戶的支援不單是傳統銀行所提供的金融服務和產品，而是充當客戶的「盲公竹」，伴隨客戶到其他國家擴充業務，一同尋找機遇。無論是中國企業「走出去」，還是東南亞企業進入中國市場，大華銀行都會為客戶提供免費顧問服務，「當然，我們希望客戶往後仍然選用大華銀行的服務。不過，相對於眼前的利益，我們更希望與客戶建立長遠穩健的關係。事實上，我們在協助客戶時，也會從中找到獨特的機會。曾經有東南亞的客戶出現經營困難，希望出售業務，我們協助大灣區企業進行收購，同時免卻銀行貸款成為壞賬，創造多贏局面。」

葉楊詩明十分關注粵港澳大灣區的發展，期待區內各城市互補優勢締造商機；也看好多項新政策，例如「跨境理財通」和前海發展等帶來的機遇。她表示，大華銀行已經在大灣區搭建完善網絡，依靠中山、深圳和廣州的網點服務區內企業。「隨著大灣區朝高增值方向發展，企業積極開拓新市場。我們將扮演好東盟與中國之間的橋樑，協助企業把握機遇。」