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港創金融科技突破傳統
善用AI大數據減低壞帳
香港歌手陳奕迅飾演的科學家，與馬來西亞藝人林明禎飾演的「AI機械人」合演的微電影，早前在電視及網絡平台熱播。拆解「戀曲」背後，原來是本港金融科技公司WeLab的廣告，用以推廣旗下網上貸款平台WeLend，運用大數據分析及AI技術，縮短貸款審批時間，亦降低壞帳率。
2018年11月16日
WeLab於2013年成立，迄今已先後獲長江和記旗下TOM集團、馬來西亞國家主權基金、阿里巴巴創業者基金等注資，短短五年間已躍身成「獨角獸」(成立少於10 年但估值達100億美元)。該公司旗下的WeLend不但在香港和中國取得成功，近月還登陸一帶一路國家之一的印尼。
推動銀行應用創新科技
「購物、買戲飛，一切都在手機上發生，毋需落街排隊，金融客戶的體驗亦應如此。」WeLab創辦人及行政總裁龍沛智指出，眾多行業因創新科技而出現變化，向來較守舊的銀行業理應跟隨大勢發展。
龍沛智在銀行打滾多年，創業前是銀行主管，其後到美國史丹福大學攻讀工商管理學碩士，進修之旅讓他認識金融科技(FinTech)，亦看好其發展潛力。2013年他早着先機，創立金融科技公司WeLab，推出全港首個網上借貨平台WeLend，翌年成立「我來貸」品牌搶攻內地市場。
WeLab先後獲長江和記旗下TOM集團、馬來西亞國家主權基金Khazanah Nasional Berhad、阿里巴巴創業者基金等注資，短短5年間已躍身成「獨角獸」，並入選畢馬威「全球FinTech 100強」，在中國區及全球分別排名第7及23位，唯一連續3年榜上有名的香港金融科技公司，其成功關鍵在於金融及科技的真正融合。
金融融合科技成大勢
龍沛智指，昔日不少金融科技公司，單純由科技人或銀行人創立，往往因缺乏全面佈局，令金融產品不能實際應用，就是科技層面不過關。於是，他在香港及深圳招兵買馬，創建本港金融人才與內地科技專才團隊，由金融人啟發科技人，開發適合市場需要的金融科技產品。
他表示，傳統貸款公司會安排與貸款者見面，再由職員判斷是否批核申請，當中難免判斷有錯；為補此漏洞，WeLab運用金融科技於WeLend貸款平台上，並在旗下近700名員工中，安排逾60%專職風險管理及技術開發，以降低壞帳率及客戶詐騙風險。
「公司因客戶欺詐導致的損失近乎零。」他解釋，WeLend整過貸款程序由電腦處理，不經人手，電腦會從貸款者背景資料等大數據着手分析，並利用AI人工智能等技術，評估不同客戶的信貸質素，以作批核根據：「AI擁有學習能力，越見得多就越聰明。」此外，公司亦引入WeBot查詢系統，以AI聊天機械代替真人客戶服務，數年間處理了約1,500萬個對話，節省了約1.8萬個人工處理工時。
港作試點進軍一帶一路國家
WeLend作為金融科技公司，不單發展貸款業務，公司同時以B2B(Business to Business)形式，向銀行等金融機構提供金融科技解決方案，客戶包括中國郵政儲蓄銀行等，目前B2B佔整體業務約20%。龍沛智坦言，傳統銀行業非常保守，在說服合作上花了不少功夫，而吸引個人客戶使用則要善用宣傳推廣品牌。
對金融科技公司來說，地少人多的香港是理想的產品測試點：「市民收入高，思維開放，大家生活習慣相近，不可控制的變數少，較其他地方更有利作產品測試，宣傳成本亦低。」該公司選擇在香港先推出WeLend，再把平台複製到不同市場：「香港花上六個月籌備，內地只花三個月，印尼僅需一、兩個月，時間不斷縮短。」
他續指，網上貸款利潤有限，要賺錢需靠客戶量，公司早已放眼內地及一帶一路沿線人口眾多的國家，並積極尋找合適夥伴，把網上借貨平台及金融科技方案輸出至其他國家。今年9月，公司便透過與印尼龍頭金融集團之一的Astra組合資公司，落戶當地以開拓新市場。
「印尼人口龐大，當地人均年齡約28歲，加上印尼人愛用手機，很適合發展網上借貸，現時用戶註冊增長滿意。」該公司又與長江和記實業結成策略聯盟，將消費分期及貸款服務引入旗下門市，未來將合作拓展至長和於印尼、內地以及歐洲等相關業務。
出席貿發局活動助行業發展
他提到，近年本港政府推出多項政策支持金融科技發展，包括鼓勵引入虛擬銀行、推出「轉數快」支付系統等，為市場打下強心針；該公司亦有意申領虛擬銀行牌照，推出更多新服務。
身兼香港貿易發展局資訊及通訊科技服務諮詢委員會顧問的龍沛智，積極參與推動業界把握大灣區及一帶一路機遇，而他亦有出席香港貿發局舉辦的國際資訊科技博覽( ICT Expo )、亞洲金融論壇及創業日，期望以公司經驗以助推動行業的發展。
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