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ESG成趨勢融資選擇多
增企業疫後營商競爭力
新冠肺炎疫情為全球供應鏈敲響警鐘，各地企業不得不重整其供應鏈策略，並實踐可持續發展。
2022年9月7日
（網上觀看）「實現可持續發展：中小企ESG融資解決方案」研討會
ESG融資助增疫後營商競爭力
氣候變化影響全球，香港與其他城市一樣，正面對氣溫上升和更多極端天氣現象的問題。2015年，聯合國公佈17項「2030永續發展目標」，而具有法律約束力的《巴黎協定》則致力推動減碳政策，在本世紀內把全球氣溫升幅控制在攝氏1.5至2度之內。與此同時，國家《十四五規劃》支持香港發展成為綠色金融中心，尤其是協助大灣區的綠色項目進行融資和認證，為業界帶來新商機。
為了減緩氣溫上升，香港特區政府訂下氣候行動藍圖，透過「淨零發電」、「節能綠建」、「綠色運輸」和「全民減廢」四大策略，嘗試從源頭解決問題，冀在2035年前把碳排放減半（與2005年相比）、2050年達至碳中和。
投放逾2,400億港元
香港貿發局環球市場經濟師傅至樂說：「政府希望把可再生能源佔發電燃料的佔比由7%增至15%；其次，提升建築物的能源效益，減少用冷氣和燈；在交通方面，推動汽車電動化，並在2030年前，停止燃油汽車登記發牌；至於減廢方面，則提倡以廢物作發電燃料，減少對環境的污染，又實施膠袋徵費、鼓勵市民減少使用塑膠餐具等。」
政府更成立了「氣候變化及碳中心督導委員會」推動政策及加強教育，又設立了多個諮詢委員會收集公眾意見，並鼓勵以創新科技提升能源效益和減低碳排放量。「預計在未來10至15年，香港將投放2,400億港元，從多方面解決氣候問題。除了稅收外，政府亦會在公營及私營兩方面推動綠色金融的發展。」
中小企缺錢財人才
事實上，近五年有關ESG的債券和基金產品以倍數增長。「然而，取得這些綠色資金的以大企業為主，中小企相對較少。」傅至樂強調，企業需要創新技術及資金支持他們行可持續發展之路。「據香港生產力促進局早前進行的調查顯示，64%中小企認為推行ESG的最大困難是欠缺相關知識和資金，他們最需要的正正是財政支援、業界指引和人才培訓。」
他指出，香港金融管理局先後推出「綠色和可持續金融數據資源信息庫」以及「綠色和可持續金融資助計劃」，分別協助金融業界查找數據用於風險管理、分析和研究，以及協助中小企更有效地申請綠色貸款。「金管局已選定了16家認可評審機構，可助中小企作評級或認證，而該局最高可提供80萬元資助，並大幅降低申請有關資助的門檻，由2億港元貸款額減至1億港元，以鼓勵更多中小企申請。」
ESG有助提升競爭力
滙豐香港工商金融可持續金融主管吳嘉鈺留意到，近年愈來愈多港商樂意實踐ESG，她分析主要有三大原因：「第一，海外買家及企業開始為合作夥伴就環境保護、社會責任及企業管治三方面評分，並會減少甚至終止和得分較低或未達標的夥伴合作；第二，企業了解到引入節能減排設備能夠大幅降低日常營運開支，投資能在短時間內回本；第三，ESG能夠為企業及品牌形象加分，贏得持份者及公眾的支持。」
吳嘉鈺說，ESG有助企業提升競爭力，而坊間有各式各樣的綠色金融產品，包括存款、投資等，吸引資金充裕的企業參與，令整個ESG生態圈蓬勃發展。她分析指，綠色金融有兩大發展趨勢：「去年大部份獲批綠色借貸的企業都是首次申請，反映更多公司願意作出新嘗試；而以往綠色貸款都是用於單一用途如建築或運輸，而現時綠色貸款用途愈來愈多元化。」
兩大類ESG貸款滿足不同需求
吳嘉鈺介紹，目前市場上提供的可持續融資方案主要分兩類：「綠色貸款」以及「可持續發展表現掛鈎貸款」。她說，「綠色貸款」的資金須用於指定的綠色項目，例如購買獲環保認證的原材料、在廠房天台安裝有助節能減排的太陽能板、改用電動或混能車以提升運輸車隊效益等。「企業如要申請綠色貸款要留意三點，第一，公司要先內部評估項目是否合適；第二，要做好資金管理，能夠追蹤資金流向；第三，適當的信息披露，最少每年一次向持份者匯報。」
至於「可持續發展表現掛鈎貸款」則較具彈性，適用於一般企業營運支援。銀行在批款前會與貸款企業訂下若干與可持續發展相關的績效指標（KPI），例如碳排放量、用水量；職工安全與員工培訓；管理層的男女比例等。「貸款利率與企業表現掛鈎，達標數目愈多，還款額愈少；相反，若完全未能達標，銀行會調高息口。貸款企業亦要做好信息披露，向持份者負責；此外，亦要取得第三方認證，確保在不同特定範疇達標。」
大灣區可持續發展信貸基金
滙豐於今年5月推出了一項總額達50億美元的「大灣區可持續發展信貸基金」，為企業提供支援，助他們轉型至低碳經濟，推動可持續發展。該信貸基金涵蓋綠色貸款（green loans）和可持續發展表現掛鈎貸款（sustainability linked loans）等不同的ESG融資方案，當中的綠色貸款須用於符合亞太區貸款市場公會《綠色貸款原則》（貸款使用部分）的項目，而綠色項目則須獲第三方認證機構Sustainalytics的認可。
該項信貸基金計劃為期18個月，為駐大灣區的企業而設，並無規模的限制，不論是計劃減低碳排放的製造商及地產建造商，或業務有關應對氣候變化、減少污染、綠色運輸、可再生能源、水資源及污水可持續管理等行業均可申請。
除了融資方案外，滙豐亦會提供額外支援，包括有關ESG的專業諮詢服務、人才培訓等，以助企業保持業務增長。
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