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跨境互聯互通有助大灣區保險業發展

2020年10月9日



香港作為國際性金融服務和融資投資平台,RGAX亞太區策略發展總監汪小睿表示大灣區保險業發展充滿機遇。希望通過放寬對跨境數據傳輸的限制,提升相關數據的利用率,使得保險服務供應商能夠提供性價比更高的優質產品及方案。

人壽健康再保險和金融解決方案供應商

名列財星500大企業的美國再保險集團(RGA)是全球人壽健康再保險和金融解決方案供應商之一,截至2019年12月31日,RGA擁有約3.5萬億美元現行有效人壽健康再保險和767億美元資產。RGAX是RGA集團旗下的全資子公司,負責保險科技創新孵化及戰略合作與投資,通過與新興科技公司合作並建立戰略合作夥伴的關係,豐富RGA的生態系統,並為集團和客戶提供與保險相關的產品開發和科技解決方案。

相片:位於密蘇里州切斯特菲爾德市的RGA 總部

位於密蘇里州切斯特菲爾德市的RGA 總部。

RGA 亞太區業務

根據保險業監管局2018-19年年報,香港是世界上最發達的保險市場之一,約有160家授權保險公司(包括14家世界頂級保險公司)在此開展業務。RGA有一個健康的市場建立在審慎監管的基礎上,保護保單持有人,並鞏固公眾對該行業的信心。2018年,香港的保險密度居亞洲第一,全球排名第三。毛保費總額約為5,145億港元(664億美元),比2017年增長5.2%。香港保險業日趨成熟,期望成為「 一帶一路」項目的風險管理中心。

RGA為整個亞太地區業務的客戶提供服務,在澳洲、中國内地、香港、印度、日本、馬來西亞、紐西蘭、新加坡、韓國和台灣均設有RGA辦事處。主要再保險產品為個人和團體人壽再保險、健康再保險、回教再保險、退休金、年金和金融財務解決方案。

RGA運用整體方法結合產品設計、承保、分銷動態、健康和第三方服務的方案,保持亞洲產品開發領導者地位,推動了亞太地區帶來顯著增長。創新的向前發展需要先進的資料分析來説明簡化保險,為此,RGAX與RGA區域團隊與數據專家合作,創建新的資料驅動解決方案。另外,RGAX也有與集團的全球金融解決方案團隊合作,將資本救濟結構整合到集團的再保險產品中。

互聯互通是保險行業在大灣區發展的重要一環

汪小睿表示RGAX很看重大灣區發展機遇,並希望能通過相關政策,進一步擴展在大灣區內的業務以及客戶基礎。RGAX現時有投資於一些大灣區的初創企業,並期望通過持續創新和合作,逐步發展RGA在大灣區的業務以及推出更多創新的保險服務解決方案。

相片:RGAX亞太區策略發展總監汪小睿

RGAX亞太區策略發展總監汪小睿。

2020年,由中國人民銀行,銀保監會,證監會,外管局聯合發布的《關於金融支持粵港澳大灣區建設的意見》,對大灣區金融政策的落實進一步細化。汪小睿相信在未來更多相關的大灣區政策得以進一步明確後,對未來大灣區保險業的發展方向也會更為清晰。RGAX期待能夠通過大數據,風險管理方案,智能核保等技術及解決方案更有效地服務大灣區的客戶。而香港作為一個區域領先的國際性金融服務和融資投資平台,RGAX將會繼續依賴香港的這個功能,繼續與更多優質的企業與初創公司建立戰略合作關係,鞏固RGA的數碼技術及解決方案創新能力,並與戰略合作夥伴共建合作共贏的保險/再保險生態圈。

就保險業來說,汪小睿認為促進大灣區保險業發展的第一步是在運營及行政上的便利,例如,推出允許香港保險公司為在內地合法購買了香港保險公司保單的現時客戶提供售後保險服務。汪小睿理解需要更多的時間商討在異地銷售保險產品及服務的政策,但先實施提供異地售後服務將為保險業界帶來便利,亦將會為保險客戶帶來便捷。

汪小睿認為保險行業發展的另外一個重大挑戰是區內數據流動和共享。由於保險公司,特別是再保險公司,需要使用大量的數據進行研究分析,以提供具市場針對性及競爭力的產品,因此在大灣區創造數據在兩地的互聯互通,對於香港保險業來說,瞭解當地的市場特徵視為關鍵,如能放寬規定,更可改善供內地客戶的服務,讓香港保險公司向內地居民招攬業務,進而更好的服務來自内地的客戶。然而,現時這些數據的跨境傳輸及分享受到一些限制,汪小睿希望有跨境數據互聯互通的可行方案,增進互信,放寬對跨境數據傳輸的限制(同時保持適當的安全標準),提升相關數據的利用率,讓保險服務供應商能夠提供性價比更高的優質產品及方案。

汪小睿提及香港與其他大灣區城市相關機構正在商議建立的「保險通」將會對行業有非常大的促進作用,對公司發展也將是非常有利的。但她也表示理解推出像「深港通」、「滬港通」等措施需要時間,並認為「保險通」將受益於香港有關部門的公開溝通,及瞭解其現時業務發展的挑戰,並通過與相關的內地機構溝通,在法律、監管機制等層面,搭建好互聯互通的架構,制定促進行業發展的措施,推動大灣區內保險行業的共同發展。

培養保險專業知識的技術人

談及現時行業發展最大的挑戰,汪小睿表示具保險知識的技術人才的短缺是發展的最大挑戰之一,RGAX專注於RGA的創新發展並尋找科技創新解決方案,現時積極和保險科技公司進行戰略合作,長遠來說,汪小睿預期對擁有保險專業知識的數據分析技術人才需求很大,同時也需要大量擁有人工智能方面專業知識的科研人才,因此,這是保險公司未來發展的首要挑戰之一。現時,RGA及RGAX與香港本地的大學有進行合作,推出實習計劃,以培養科技人才對保險行業的興趣,同時,也有採納內部培訓模式,加強對新員工關於保險知識和專業技能的培訓,以多種方式開展人才儲備和人才培養。

保險行業未來趨勢:人工智能及大數據

汪小睿表示目前保險行業最重要的趨勢之一就是人工智能及大數據的運用。通過人工智能及大數據技術,在符合相關資料私隱法例,保險公司能夠及時獲取有用的客戶健康及醫療資訊,為客户提供更全面的服務,通過密切記錄客戶的各項身體指標、行為習慣及醫療數據,能夠幫助公司及時了解客戶健康狀況,為客户提供健康管理,便捷醫療,並提供更多客製化的產品及服務,亦惠及更多原本無力承擔高額保險的客戶群體。

香港擁有便利的融資渠道、成熟的營商環境、有利的地理位置和國際化的人才,使香港的初創公司更容易與國際接軌。汪小睿希望香港能繼續發展這些優勢,善用國際經驗和視野配合本地的專業服務,利用香港的橋樑服務內地及亞洲市場。另一方面,希望政府能夠持續發展香港的優勢地位,鼓勵跨國企業和初創公司合作,通過戰略夥伴關係建立良性的合作關係,共同促進保險行業的科技發展。

公司專訪由羅兵咸永道諮詢服務有限公司進行


備註:受訪者所發表之言論只為其個人意見,並不代表香港貿易發展局或羅兵咸永道諮詢服務有限公司之立場。香港貿易發展局或羅兵咸永道諮詢服務有限公司對受訪者言論內容之準確性、完整性及適時性概不負責,若因上述內容產生或引致任何損失,香港貿易發展局或羅兵咸永道諮詢服務有限公司亦毋須負上責任。

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