|
善用創新財務管理方案
數碼化助企業升級轉型
企業升級轉型除了革新核心業務外，財務數碼化亦可提升競爭力。隨着各種軟件及應用程式推陳出新，中小企可通過雲端科技隨時隨地管理財務。
2022年1月25日
香港貿發局早前與香港金融科技公司REAP合辦「財務管理轉『營』：中小企如何利用創新方式加速發展」實體研討會，探討中小企如何善用創新財務管理方案轉型，更有效發展業務。
貿發局數碼化服務拓線上線下商機
香港貿發局助理總裁古靜敏在研討會上致辭時表示，香港中小企在疫情下迅速轉型，透過網上平台推廣公司產品、開拓新客源及爭取新訂單。因應數碼化採購愈見普及，貿發局於2020年10月推出升級版貿發網（hktdc.com Sourcing），以協助香港中小企迎接日趨數碼化的採購模式。而貿發網自升級以來，平台瀏覽人次及查詢量錄得同比增長61%及31%。
「轉型升級不止是生產模式的改變，更可以利用數碼化推動轉型，而財務管理數碼化正是其中一個方式。我們很高興這次可以與Reap合作，協助中小企的現金流更暢順。Reap也會為我們貿發網採購的客戶提供開戶、手續費的優惠，提供中小企智能信用卡，不止是付款，也可以收款，從而有效和靈活處理國際跨境貿易。」
古靜敏提到，貿發局自去年7月起舉行的多項展覽，都以實體及網上展的形式面向香港以至全球買家。其中在10月舉行的「秋季七大貿易展」共吸引超過16,000名業內買家親臨參觀，錄得近12,000名買家在網上瀏覽產品及洽商，共安排逾3,000場商貿會議。該局預計在後疫情時代，以「網上加實體」混合模式舉行活動將成為全球新趨勢。
為滿足參展商與買家全方位的行銷及採購需求，貿發局將繼續以實體展覽、「商對易」（Click2Match）人工智能商貿配對服務，以及「貿發網採購」網上平台的三合一方式，協助中小企把握線上線下商機。
Visa夥Reap推智能公司信用卡
Visa中國大灣區、 香港、澳門及台灣地區政府關係高級總監余浩基以「中小企業財務挑戰及為何數碼化如此重要」為題，探討中小企財務管理和數碼化的現狀，以及在數碼化過程中遇到的困難。
余浩基表示：「現金流一直是中小企經常面對的問題。很多中小企都表示，即使他們未能在銀行借貸，但他們意識到信用卡除了方便支付外，也能為他們提供短期的免息信貸的優點。然而，不少中小企卻未能成功向銀行申請商用信用卡，所以只能使用個人信用卡進行電子支付，這卻帶來營商上的亂象，例如對賬混亂。」
有見及此，Visa聯同Reap在香港推出多用途公司信用卡解決方案，為香港中小企提供個人化和智能化的信用卡服務，「Reap Card由Reap和Visa共同研發，以獨特功能協助中小企業繳付公司各類型開支，取代傳統付款方式，解決即時營運資金需求，亦以自動化流程與會計軟件整合，實時同步所有開支紀錄，大大節省財務管理時間。」
中小企藉數碼轉型紓緩現金流不足
Reap營銷總監陳子龍以「財務管理未來：任何中小企都可以採用的創新方法加速發展」為題，介紹與Visa共同推出的全新服務。他指：「首先，Reap Card作為市場上全新的智能產品，能夠把付款、借貸和軟件結合，亦能夠以軟件形式，為中小企提供即時信貸，先買後付。第二，它有全面的應用程式連接會計軟件，大量減省聘請員工人手輸入支出紀錄及核數。」
陳子龍指出，企業的財務狀況是其發展關鍵，這次夥拍Visa推出的Reap Card，能從公司信用卡為中小企提供短期信貸和免費財務管理軟件，協助他們節省管理開支丶財務規劃和分析時間。他指出，Reap Card平均為客戶增加20%銷售量，每星期減省四小時的財務管理時間及成本。
Reap增長及運營長鐘信表示，中小企最大的痛點是現金流不足，以及如何為公司增值和轉型。他以某餐飲中小企為例，指出該公司成功透過信用卡獨有的56天免息還款期的黃金時段，進行業務轉型：「那家中小企首先把其中一家位於中環的分店轉型為外賣店，只花了兩個月就已經轉虧為盈，把盈利提升10%，並在疫情下把其餘四家餐廳轉為外賣店。生意愈做愈大，但在管理上卻需要更多時間，難以開展更多策略性營銷方法。」
創新支付工具及雲技術增營運效益
鐘信及陳子龍不約而同說，以往企業都會透過增聘員工解決困難，雖然能在短期內解決問題，但卻成為公司長期的營商成本，而現在則可以利用科技取代部份人力，以較低成本提升營運效益。
陳子龍說：「該餐廳透過Reap Card的應用程式，為每家分店開設一張附屬卡，用作店舖的各項開支，從而整理及了解各家店舖的開支分佈。Reap Card也連接至會計軟件Xero，可以做到不用增聘員工的情況下，為店舖計算每天的營業額及支出，即時對比店與店之間的盈利情況，不再是以往企業需要在月底計算盈虧，令財務管理輕鬆地走向電子化。」
Xero Asia戰略合作夥伴經理廖寶妮以「中小企業如何在新常態下進行雲轉型」為題，與中小企分享如何把雲端方技結合至營銷策略和日常財務管理之中。她說：「在當前的科技新世代，甚至是未來10至20年，我們已經看到了以雲端為主的趨勢。簡單來說，以往企業需要坐在公司裏，利用會計軟件去處理各種財務事項，一旦離開公司就不能存取電腦任何資料，現在只要把電話連接至Xero軟件，通用雲端即時獲取多項數據，包括公司現金流、銀行存款、公司營運開支，以至未來三個月公司可收取賬款，所有資訊和數據都可以透過雲端技術做到。」
不同地區在科技應用的接受程度都有不同，廖寶妮指出，Xero軟件作為澳洲的雲計算會計系統的軟件公司，已在英美及香港開設分公司，目前有超過150萬家澳洲中小企應用其軟件。她預計，隨着愈來愈多香港中小企接受雲端技術，在未來三年內，中小企將全面把雲技術應用至日常營運之中。「Xero在香港已直接連接滙豐、恒生及星展銀行，中小企採用Xero作為會計軟件，只需登入銀行的網上商業賬戶便可連接至Xero，同步公司交易記錄，即時處理記賬、發票，以及薪酬管理等工作，減少行政工作及提高財務數據的準確性。我們現在進一步與Reap合作，能一鍵式把Reap Card的支出數據自動傳送至Xero進行分析。」
數碼轉型提升競爭力實現國際化
在問答環節，在談及中小企財務管理轉型的成功關鍵時，余浩基指，中小企應把財務數碼化視為一項投資，「不止是香港，全球愈來愈多中小企都正在數碼轉型，以提升競爭力和實現國際化，加上香港特區政府大力發展金融科技，有效地鼓勵銀行發展金融科技，預計未來將會有更多新的解決方案。然而，現在的中小企需要花20%的營運時間去進行財務管理，如果能有效節省相關時間，投放在營銷策略、產品創新方面，長遠有助提升公司的競爭力。電子商貿在疫情下全面普及，已成為企業的新增長點，所以不少企業的實體店業務雖受疫情影響，但他們仍然能夠在網上業務尋找出路。」
Reap及Xero Asia作為市場上的軟件方案服務供應商之一，陳子龍及廖寶妮建議，企業可以在日常營運中找出最大的難題，再在市場上找尋低門檻但可隨時升級的軟件去解決，逐步把公司和業務轉向電子化，並藉着數碼化營商方案滿足跨境貿易所需。廖寶妮說：「疫情下大眾出行受阻，公司不能像以往派員到各地分公司進行管理，但現在只要在網上，利用同一套軟件，即可共享不同資源和數據。」
Reap至今已有逾萬名客戶，交易額突破10億港元，「香港的中小企中，為數不少是從事批發、零售、餐飲等業務，這些公司本身已需要聘用大量員工，財務數碼化既能為公司節省在處理會計賬目上的開支，也有利管理公司現金流。」陳子龍說。
相關網頁：
延伸閱讀：
- 貿發局助港企馬國探路 藉T-box促兩地商貿交流
- 港手製表帶從細節出發 貿發局助排難進軍日本
- 港商引進日本高級食材 貿發局助建平台拓商機
- 手工首飾品牌升級轉型 貿發局助拓展雙線機遇
- 從社交媒體為網店轉型 網上聖誕市集再創商機
- 貿發局聯乘Google獻計 助出口商提升數碼技能
- 科技
- 香港
