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善用創新財務管理方案 數碼化助企業升級轉型

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企業升級轉型除了革新核心業務外,財務數碼化亦可提升競爭力。隨着各種軟件及應用程式推陳出新,中小企可通過雲端科技隨時隨地管理財務。

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香港貿發局早前與香港金融科技公司Reap合辦「財務管理轉『營』:中小企如何利用創新方式加速發展」實體研討會,邀得Reap、全球科技支付網絡Visa,以及來自澳洲的雲端會計平台Xero的代表,共同探討中小企如何善用創新財務管理方案轉型,更有效發展業務。香港貿發局早前與香港金融科技公司REAP合辦「財務管理轉『營』:中小企如何利用創新方式加速發展」實體研討會,探討中小企如何善用創新財務管理方案轉型,更有效發展業務。



貿發局數碼化服務拓線上線下商機

香港貿發局助理總裁古靜敏在研討會上致辭時表示,香港中小企在疫情下迅速轉型,透過網上平台推廣公司產品、開拓新客源及爭取新訂單。因應數碼化採購愈見普及,貿發局於2020年10月推出升級版貿發網(hktdc.com Sourcing),以協助香港中小企迎接日趨數碼化的採購模式。而貿發網自升級以來,平台瀏覽人次及查詢量錄得同比增長61%及31%。「轉型升級不止是生產模式的改變,更可以利用數碼化推動轉型,而財務管理數碼化正是其中一個方式。我們很高興這次可以與Reap合作,協助中小企的現金流更暢順。Reap也會為我們貿發網採購的客戶提供開戶、手續費的優惠,提供中小企智能信用卡,不止是付款,也可以收款,從而有效和靈活處理國際跨境貿易。」古靜敏提到,貿發局自去年7月起舉行的多項展覽,都以實體及網上展的形式面向香港以至全球買家。其中在10月舉行的「秋季七大貿易展」共吸引超過16,000名業內買家親臨參觀,錄得近12,000名買家在網上瀏覽產品及洽商,共安排逾3,000場商貿會議。該局預計在後疫情時代,以「網上加實體」混合模式舉行活動將成為全球新趨勢。為滿足參展商與買家全方位的行銷及採購需求,貿發局將繼續以實體展覽、「商對易」(Click2Match)人工智能商貿配對服務,以及「貿發網採購」網上平台的三合一方式,協助中小企把握線上線下商機。香港貿發局助理總裁古靜敏(中)認為,轉型升級不止是生產模式的改變,更可以利用數碼化推動轉型,而財務管理數碼化正是其中一個方式。圖為她與研討會嘉賓合照。

Visa夥Reap推智能公司信用卡

Visa中國大灣區、 香港、澳門及台灣地區政府關係高級總監余浩基以「中小企業財務挑戰及為何數碼化如此重要」為題,探討中小企財務管理和數碼化的現狀,以及在數碼化過程中遇到的困難。余浩基表示:「現金流一直是中小企經常面對的問題。很多中小企都表示,即使他們未能在銀行借貸,但他們意識到信用卡除了方便支付外,也能為他們提供短期的免息信貸的優點。然而,不少中小企卻未能成功向銀行申請商用信用卡,所以只能使用個人信用卡進行電子支付,這卻帶來營商上的亂象,例如對賬混亂。」有見及此,Visa聯同Reap在香港推出多用途公司信用卡解決方案,為香港中小企提供個人化和智能化的信用卡服務,「Reap Card由Reap和Visa共同研發,以獨特功能協助中小企業繳付公司各類型開支,取代傳統付款方式,解決即時營運資金需求,亦以自動化流程與會計軟件整合,實時同步所有開支紀錄,大大節省財務管理時間。」Visa中國大灣區、 香港、澳門及台灣地區政府關係高級總監余浩基表示,現金流一直是中小企經常面對的問題,信用卡除了方便支付外,也能為他們提供短期的免息信貸。


Visa聯同Reap在香港推出多用途公司智能信用卡Reap Card,以自動化流程與中小企的會計軟件整合,協助中小企業解決即時營運資金需求。

中小企藉數碼轉型紓緩現金流不足

Reap營銷總監陳子龍以「財務管理未來:任何中小企都可以採用的創新方法加速發展」為題,介紹與Visa共同推出的全新服務。他指:「首先,Reap Card作為市場上全新的智能產品,能夠把付款、借貸和軟件結合,亦能夠以軟件形式,為中小企提供即時信貸,先買後付。第二,它有全面的應用程式連接會計軟件,大量減省聘請員工人手輸入支出紀錄及核數。」陳子龍指出,企業的財務狀況是其發展關鍵,這次夥拍Visa推出的Reap Card,能從公司信用卡為中小企提供短期信貸和免費財務管理軟件,協助他們節省管理開支丶財務規劃和分析時間。他指出,Reap Card平均為客戶增加20%銷售量,每星期減省四小時的財務管理時間及成本。Reap增長及運營長鐘信表示,中小企最大的痛點是現金流不足,以及如何為公司增值和轉型。他以某餐飲中小企為例,指出該公司成功透過信用卡獨有的56天免息還款期的黃金時段,進行業務轉型:「那家中小企首先把其中一家位於中環的分店轉型為外賣店,只花了兩個月就已經轉虧為盈,把盈利提升10%,並在疫情下把其餘四家餐廳轉為外賣店。生意愈做愈大,但在管理上卻需要更多時間,難以開展更多策略性營銷方法。」Reap營銷總監陳子龍指出,與Visa合推的Reap Card可連接至會計軟件Xero,為店舖計算每天的營業額及支出,即時對比店與店之間的盈利情況。Xero在香港已直接連接滙豐、恒生及星展銀行,中小企採用Xero作為會計軟件,只需登入銀行的網上商業賬戶便可連接至Xero,同步公司交易記錄。



創新支付工具及雲技術增營運效益

鐘信及陳子龍不約而同說,以往企業都會透過增聘員工解決困難,雖然能在短期內解決問題,但卻成為公司長期的營商成本,而現在則可以利用科技取代部份人力,以較低成本提升營運效益。陳子龍說:「該餐廳透過Reap Card的應用程式,為每家分店開設一張附屬卡,用作店舖的各項開支,從而整理及了解各家店舖的開支分佈。Reap Card也連接至會計軟件Xero,可以做到不用增聘員工的情況下,為店舖計算每天的營業額及支出,即時對比店與店之間的盈利情況,不再是以往企業需要在月底計算盈虧,令財務管理輕鬆地走向電子化。」Xero Asia戰略合作夥伴經理廖寶妮以「中小企業如何在新常態下進行雲轉型」為題,與中小企分享如何把雲端方技結合至營銷策略和日常財務管理之中。她說:「在當前的科技新世代,甚至是未來10至20年,我們已經看到了以雲端為主的趨勢。簡單來說,以往企業需要坐在公司裏,利用會計軟件去處理各種財務事項,一旦離開公司就不能存取電腦任何資料,現在只要把電話連接至Xero軟件,通用雲端即時獲取多項數據,包括公司現金流、銀行存款、公司營運開支,以至未來三個月公司可收取賬款,所有資訊和數據都可以透過雲端技術做到。」不同地區在科技應用的接受程度都有不同,廖寶妮指出,Xero軟件作為澳洲的雲計算會計系統的軟件公司,已在英美及香港開設分公司,目前有超過150萬家澳洲中小企應用其軟件。她預計,隨着愈來愈多香港中小企接受雲端技術,在未來三年內,中小企將全面把雲技術應用至日常營運之中。「Xero在香港已直接連接滙豐、恒生及星展銀行,中小企採用Xero作為會計軟件,只需登入銀行的網上商業賬戶便可連接至Xero,同步公司交易記錄,即時處理記賬、發票,以及薪酬管理等工作,減少行政工作及提高財務數據的準確性。我們現在進一步與Reap合作,能一鍵式把Reap  Card的支出數據自動傳送至Xero進行分析。」Reap增長及運營長鐘信表示,中小企可透過信用卡獨有的56天免息還款期的黃金時段,進行業務轉型。

數碼轉型提升競爭力實現國際化

在問答環節,在談及中小企財務管理轉型的成功關鍵時,余浩基指,中小企應把財務數碼化視為一項投資,「不止是香港,全球愈來愈多中小企都正在數碼轉型,以提升競爭力和實現國際化,加上香港特區政府大力發展金融科技,有效地鼓勵銀行發展金融科技,預計未來將會有更多新的解決方案。然而,現在的中小企需要花20%的營運時間去進行財務管理,如果能有效節省相關時間,投放在營銷策略、產品創新方面,長遠有助提升公司的競爭力。電子商貿在疫情下全面普及,已成為企業的新增長點,所以不少企業的實體店業務雖受疫情影響,但他們仍然能夠在網上業務尋找出路。」Reap及Xero Asia作為市場上的軟件方案服務供應商之一,陳子龍及廖寶妮建議,企業可以在日常營運中找出最大的難題,再在市場上找尋低門檻但可隨時升級的軟件去解決,逐步把公司和業務轉向電子化,並藉着數碼化營商方案滿足跨境貿易所需。廖寶妮說:「疫情下大眾出行受阻,公司不能像以往派員到各地分公司進行管理,但現在只要在網上,利用同一套軟件,即可共享不同資源和數據。」Reap至今已有逾萬名客戶,交易額突破10億港元,「香港的中小企中,為數不少是從事批發、零售、餐飲等業務,這些公司本身已需要聘用大量員工,財務數碼化既能為公司節省在處理會計賬目上的開支,也有利管理公司現金流。」陳子龍說。Xero Asia戰略合作夥伴經理廖寶妮指出,在當前的科技新世代,甚至是未來10至20年,雲端將成為主流趨勢。

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