打通東盟消費市場：貿易融資與支付

香港出口商與東盟同業做生意時，貿易融資和跨境支付都是他們關注的主要問題。有意拓展該區市場的中小企業，必須評估不同的貿易融資和支付解決方案。

貿易融資

供應商售貨予東盟市場的零售商，特別是大型百貨公司和時裝連鎖店，通常都採用寄售方式，即零售商在貨品出售後才會付款，而未能售出的貨品則可以退回給發貨人。在某些情況下，香港供應商必須接受主要分銷商或零售商長達60天的付款期條件。這種安排對任何企業的現金流管理都不理想。

許多香港供應商由於資金有限，寧願接受發貨前通過銀行預先轉賬付款的分銷商訂單，而不選擇以寄售方式向主要零售商銷售貨品。不過，這種做法卻可能妨礙他們將業務擴展到東盟市場的靈活性，因為預先付款並非知名零售商的慣常做法。

小型企業的另一融資來源是第三方平台，他們可以利用海外買家的訂單來取得融資。與傳統銀行不同，這些平台主要根據採購訂單或發票而非資產來提供融資。例如，香港的金融科技公司FundPark所提供的短期貸款，就無須小型企業提供抵押品。香港供應商可以通過向個人投資者出售採購訂單和發票來獲得貿易融資。FundPark利用科技，縮短貿易融資的處理時間和成本。該公司還提供免費的買家信用查核、買家違約保障(可高達90%)、信貸管理和持續監控買家情況等服務，降低供應商在海外開展業務的風險。[1]

跨境支付

東盟各國的經濟發展水平和基礎設施狀況不一，接受數碼支付的程度亦有所不同。在印尼，客戶對支付系統缺乏信心，是阻礙他們參與本地和全球電子商貿的主要因素，當地許多客戶都擔心在網上採購會遇到欺詐行為。不過，泰國、馬來西亞和新加坡的客戶科技水平較高，也較樂意參與跨境電子商貿。

一些電子商貿新進業者承認，在找到跨境支付解決方案之前，不會接受海外訂單。有鑒於此，支付解決方案供應商遂應運而生。

主要B2C支付整合商

許多支付解決方案供應商都充當銀行與不同支付網關之間的整合中介。有了這種支援多種交付渠道和多種貨幣的一站式安全線上支付服務，電子商貿平台或流動應用程式得以開展業務，免除與多個金融機構和各種支付方式打交道的麻煩。

聯款通

總部設於香港的聯款通(AsiaPay)，在印尼、新加坡、泰國和越南等10多個亞洲國家提供專業支付顧問和本地支付服務。該公司支援使用Visa、MasterCard、美國運通、JCB、中國銀聯等信用卡和借記卡的付款。其主要客戶有國泰航空、Avis、Nike、佳能和麥當勞。

NTT Com Asia

日本NTT Communications Group屬下、總部設於香港的NTT Com Asia，為國際企業提供電子商貿和流動商貿的全面解決方案。該公司為本地和跨境交易提供單一平台，方便商家在亞洲各地接受多種交易貨幣和結算貨幣的支付。

2C2P

2C2P協助在亞太地區開展業務的電子商貿和流動商貿企業收付款項。目前，該支付服務供應商支援在多個東盟國家的支付，包括緬甸、菲律賓、馬來西亞和印尼。2C2P還提供一種安全且具成本效益的方案 — The One-Time Card，替代使用電匯或公司信用卡向供應商付款。此方案為用家建立一張獨有的虛擬卡，卡内預先加載了與到期付款金額一致的款項。

跨境B2B支付解決方案

鑒於東盟的跨境支付設施和流程繁複，造成與該區的潛在客戶接觸困難重重，因此香港出口商大都裹足不前。信用證通常是B2B交易的難題所在。一般來説，買方銀行會向供應商銀行發出保證付款的文件，並在訂單發貨後轉賬付款。不過，由於收費高昂且有風險，信用證在許多東盟國家並不是普遍採用的支付方式。此外，文件若有出錯，或買方、供應商、銀行和供應鏈其他環節等有關各方未能達成協議，都可能導致交易陷入僵局，以致未能付款。

近年，有些金融科技公司在解決東盟營商跨境支付問題方面取得進展。例如，絲路智易通科技有限公司推出了一個實質的解決方案，有助緩解跨境企業支付產生的摩擦，使香港與東盟國家之間的跨境貿易變得更方便及更透明。該公司還使用人工智能和區塊鏈技術來提高中小企業B2B交易的可信度和可靠性。該公司又與印尼、柬埔寨、澳洲、新西蘭和日本等地的支付網關整合，在兩端建立雙邊貿易平台，促進企業電子支付和跨境B2B交易。在中國內地設有廠房的香港公司，可以利用這個平台簡化跨境支付和匯款的程序。[2]

防止企業受到欺詐和客戶不付款

跨境支付講求效率、確定性，以及盡量降低欺詐和客戶不付款的風險。防止欺詐和客戶不付款的常見方法之一，是要求潛在買方於發貨前簽發信用證或電匯付款。由於信用證在東盟並不是通行的支付方式，而且欺詐風險高，香港出口商一般都選擇要求買家提前電匯，不過這樣做也意味著會失去不願預先付款的買家。

另一種盡量降低欺詐風險的方法，是對潛在買家進行背景調查。出口商在查核海外公司時，可以要求他們提供註冊成立的文件正本。如果潛在買家不願意提供資料，表示其中可能有問題。背景調查可以包括查詢諮詢人或購買潛在買家的信用報告。出口商還可與國際信用查核機構合作，調查潛在買家的信用。

[1] 詳情請參閱 https://www.fundpark.com

[2] 詳情請參閱 trading.silkroadebelt.com

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