东盟金融业迎接数字转型浪潮

金融科技对银行、证券行、保险公司等金融业务不可或缺，而要把握互联网金融等新机遇更有赖高效率的金融软件系统。深圳市长亮科技股份有限公司是内地领先的金融科技解决方案供应商，于2002年在深圳成立，并于2012年在深圳上市，就核心业务、互联网金融及大数据分析等领域，为金融机构提供所需的系统和软件产品。其香港控股公司的首席执行官陈宏峻认为，东盟国家人口众多，但银行体系相对落后，为金融科技发展提供充足空间。在粤港澳大湾区政策推动下，长亮科技将部署香港为进军东南亚的地区总部。

金融科技助东盟实践普惠金融

长亮科技是内地最具规模的银行业科技公司之一，拥有数百家客户，当中近八成为银行，另外两成包括保险、证券机构以及财务公司、资产管理公司等。长亮科技早在数年前已进军东盟，现时业务遍及7个国家，其中在马来西亚、泰国、印尼、菲律宾及新加坡均设有分公司，并另外在印尼设有合资公司，还有团队驻扎越南。

陈宏峻认为，东南亚国家人口庞大，加上当地传统银行服务相对落后，为长亮科技提供广阔的拓展空间：「例如，印尼是东南亚人口最多的国家，且有很多小岛屿，岛民们无法享用银行服务。因此，印尼无银行账户的居民众多，对金融服务有庞大的潜在需求，而金融科技正有助当地实践普惠金融。我们凭借过去十几年在内地互联网金融领域累积的经验，拓展至东南亚市场。过去3年，长亮科技在东南亚开拓了近20家银行客户，更被多家国际市场研究公司评为亚太地区领先的金融科技公司之一。」

开拓东盟需要深入了解各地特色

对于开拓东盟市场，陈宏峻分享了他多年来的经验：「东南亚国家各有特色，宗教信仰、文化生活、风土人情各不相同，需要充分了解、入乡随俗。从金融体系来看，新加坡金融业发展最成熟，其次是马来西亚和印尼。」目前，长亮科技在东南亚地区的员工主要来自马来西亚。一来马来西亚劳工成本较新加坡便宜，二来当地华人人口众多，且擅长多种语言，包括英文、广东话和马来文。

至于在东盟国家开拓市场时遇到的挑战，陈宏峻也深有体会：「我们在内地市场为业界领先，然而在海外市场由于知名度不高，所以难以吸纳新客户。另外，在东盟招募金融科技人才也比较困难。企业可以考虑在当地寻找合作伙伴，或者以合资、收购等方法开拓市场。除此之外，财务、税务等为另一难题。东盟各国政策有异，企业在不同国家处理利润时，须深入了解当地的相关法规和限制。」

香港作为企业地区总部

长亮科技在2015年起开展境外业务，并以香港为首站。当时，他们收购了一家有20多年历史，专注提供外汇保证金交易软件的香港公司，该公司的软件在香港大约获12家银行使用，以支持外汇保证金交易。其后，长亮科技在港成立长亮控股，并逐步将海外和香港的所有子公司收归该香港控股公司旗下。

陈宏峻称，现时在大湾区政策推动下，长亮科技希望落实并加强香港作为集团地区总部的角色。「现时，我们把香港重点规划为资金管理中心，负责外汇管理和现金管理等事宜，特别是处理各国不同币种的汇率波动和风险。长亮科技作为一家以深圳为总部的金融科技公司，设立面向东南亚国家的地区总部或资金中心时，香港毫无疑问是首选地点。」他特别提及香港特区政府投资推广署的服务：「现在，我们已经开始接触香港投资推广署等机构，而他们也推荐了不少其他相关机构。香港的商业网络广阔，对我们拓展海外市场大有帮助。」

另一方面，香港也是长亮科技海外业务上市集资的理想地点。「香港资本市场活跃，内地有不少金融科技公司希望来港上市。我们计划组合海外业务在香港主板上市，并正朝这个目标努力。」

疫情加速金融业数字转型

谈到新冠疫情，陈宏峻指长亮科技把握机会进一步拓展业务。「在东南亚多国，现金交易依然频繁。在疫情推动下，银行业急需进行数字转型，也要大量发掘潜在客户。同时，东南亚国家之间的跨境贸易也必须改以在线进行，当中涉及支付、转账到理财产品等，令金融系统也有需要随之转型。长亮科技把握机会，协助银行把线下业务转移到在线。在多个因素带动之下，疫情期间我们的销售有所增长。」

展望未来，长亮科技将继续拓展东南亚市场，并把握「一带一路」机遇，开拓沿线市场。「目前，我们主要把精力放在亚洲，未来会继续拓展至其他地区，希望通过中东打入非洲市场。我们已在几个中东国家与当地合作伙伴初步建立了关系，下一步希望通过阿联酋、沙特进入北非、南非乃至整个非洲大陆，然后再开拓拉丁美洲市场。」

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备注：以上文章源自香港贸发局经贸研究与大华银行香港分行合作的调研项目：《大湾区与东盟间的贸易与投资及香港的角色》。

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