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银保监会进一步推动小微企业金融服务高质量发展

2021年4月28日



中国银行保险监督管理委员会近日发布《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》(银保监办发 [2021] 49号),表示为「十四五」时期经济社会发展开好局、起好步,按照中央经济工作会议和政府工作报告关于继续做好「六稳」和「六保」工作、强化普惠金融服务、增加小微企业和个体工商户活力的决策部署,就围绕推动小微企业金融供给总量有效增长,质量、效率、效益明显提升的总体目标,对银行保险机构服务小微企业明确了政策要求,包括:

  • 保持稳定高效的增量金融供给。普惠型小微企业贷款全年要继续实现增速、户数的「两增」目标,要继续将单户授信总额1,000万元人民币或以下的普惠型小微企业贷款作为投放重点,其中5家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。要求大型银行、股份制银行发挥行业带头作用,强化「首贷户」服务,努力实现2021年新增小微企业「首贷户」数量高于2020年,大型银行要将「首贷户」纳入内部考核评价指标。大中型商业银行在对一级分行的信贷计划分解上,要向业务基础薄弱地区合理倾斜投放任务,压实责任。
  • 著力优化金融供给结构。继续加大小微企业首贷、续贷、信用贷款投放力度,重点增加对先进制造业、战略性新兴产业和产业链供应链自主可控的中长期信贷支持。探索完善科技型小微企业金融服务,促进新技术产业化规模化应用。围绕产业链供应链核心企业,制定覆盖上/下游小微企业的综合金融服务方案,优化对核心企业上下游小微企业的融资和结算服务,有序发展信用融资和应收账款、预付款、存货、仓单等动产质押融资业务。
  • 丰富普惠保险产品业务。鼓励深化银行和保险合作机制,在风险可控的前提下,探索创新面向小微企业的保单融资产品。支持保险机构稳健发展出口信用保险和国内贸易信用保险,鼓励银行业金融机构为小微企业提供信用保险项下的贸易融资服务。督促保险机构加强基础管理,提高产品和业务研发的针对性,进一步畅通线上渠道,提高服务效率。
  • 做优机制体制和专业能力。督促银行业金融机构完善「敢贷愿贷」内部机制,不折不扣落实普惠金融类指标在内部绩效考核指标中权重占比10%以上,大型银行、股份制银行内部转移定价(FTP)优惠力度不低于50个基点等政策要求。在内部考核中明确区分不良贷款容忍度与贷款质量管理目标,将授信尽职免责与不良容忍度有机结合。综合运用金融科技手段和信用信息资源,增强「能贷会贷」服务能力。
  • 做活存量金融资源配置。鼓励银行业金融机构在依法合规、风险可控的前提下,通过信贷资产证券化、信贷资产直接转让等业务,盘活信贷存量,用于持续投放小微企业贷款。通过依法合规的核销、转让等方式,加大对小微企业不良贷款的处置力度。

资料来源:中国银行保险监督管理委员会

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