走出疫境：合规风险管理员

新冠疫情对全球大部分的经济活动造成沉重打击，同时亦加速了全球经济的转型升级。根据国际货币基金组织的最新预测，2020年全球经济将会收缩4.4%。虽然各地政府已竭力推出不同的财政纾困措施和宽松货币政策以刺激经济，但在疫情反覆下，不少企业仍然面对前所未见的现金流和资金流危机。同时，经济阴霾也催化了去全球化和贸易保护主义等排外思潮，令国际经贸关系日益紧张。

企业既要密切留意自身及商业伙伴的财政状况，又要提防世界各地越来越严格的合规风险，可谓疲于奔命。有见及此，香港金融创科公司连融集团近年先后推出多个信贷及合规风险评估人工智能方案，协助港商及粤港澳大湾区其他企业更有效率地管理风险。

香港合规科技起飞

连融集团于2016年成立，当时适逢一批被称为「巴拿马文件」的内部机密文件被公诸于世，揭露了一家总部设于巴拿马的律师事务所如何帮助客户洗钱、逃税及躲避制裁。事件轰动全球，引起各国政府重视，并促使各地监管及执法机关与金融业界在合规方面加强合作。

香港作为国际金融中心，是维护国际金融稳定和打击金融罪行的桥头堡。香港金融管理局于2016年9月设立了金融科技监管沙盒，供业界试行不同的金融科技项目，推进香港金融科技和合规科技的发展。截至2020年9月，这项安排累计服务了85个合规科技项目。

应对与日俱增的合规风险

根据香港法例第537章《联合国制裁条例》，香港的个人和法律实体须遵从「由联合国安全理事会决定针对任何人或针对中华人民共和国以外地方而实施的全面或局部经济及贸易禁运、武器禁运以及其他强制性措施」。为此，商务及经济发展局,工业贸易署和相关监管机构已为本地商界提供指引及有关实体名单。

不过，近年一些制裁案件建立了先例，令港商在管理合规风险时，不能只考虑联合国的制裁措施。林卫琳分析说：「以华为副董事长孟晚舟一案为例，她作为华为代表，被美国指控违反美国针对伊朗的贸易制裁，向伊朗企业出售美国企业制造的电脑设备和敏感科技，结果在过境加拿大时被加拿大警方应美国政府的司法互助要求逮捕。虽然加拿大本身对伊朗的制裁未有包括美国敏感科技及设备，但涉案人士仍有可能因干犯其他延申罪行而符合引渡条件，最终被引渡至其他司法管辖区就其他合规事宜受审。

「该案件向全球商界发出了3个重要讯息。第一，提出制裁措施的国家或地区可能透过司法互助协议，令其制裁措施无远弗届。因此，港商除要参考联合国及其他国家制裁的指引外，还须留意国与国之间的刑事司法协助协定、移交逃犯协定和移交被判刑人协定。以下是与香港有刑事司法协助协定、移交逃犯协定和移交被判刑人协定的国家和地区的有关法例。

「第二，制裁对象不限于涉及极端恐怖主义和人口贩卖等活动的组织。若第三方国家和地区的法人与受制裁的国家、地区、机构或个人进行交易，也有机会受到『二级制裁』。因此，除了受规管的金融机构须详细瞭解客户背景外，交易中的其他持份者也要多加留意，以防误堕法网。

「第三，上述案件开创先例，为『双重犯罪』这个基本引渡条件赋予延申的定义 — 即『疑犯干犯缔约双方的法律』中所指的法律，不一定是指初始罪行属于缔约双方都有的法律。这大大降低了司法互助中逃犯引渡的门槛。故此，港商在国际交易中务必密切留意世界各地的法律和制裁措施。」

现时，不少银行等金融机构的合规部门仍然以人手收集客户资料，费时失事。加上资料须不时更新，银行因此要不断花费大量时间和人力资源。连融集团看准业界的需要，利用机器学习，为企业提供更快捷、更低廉的合规方案。林卫琳说：「我们的应用程式24小时全天候追踪全球逾50,000个网络数据来源，当中包括世界各地实施的制裁措施和名单、企业官网及新闻网页。香港与中国内地经贸往来紧密，为此我们已在大中华区建构了成熟和全面的数据库，甚至能够提供内地各省市不同级别法院的刑事、民事诉讼及破产案件纪录。」

[1] FATF于1989年成立，是协调反洗钱的跨国官方组织，成员包括中国内地、欧盟、香港、日本、韩国、英国、美国等39个司法管辖区和区域组织。