善用创新财务管理方案
数字化助企业升级转型

香港贸发局早前与香港金融科技公司REAP合办＂财务管理转‘营’：中小企如何利用创新方式加速发展＂的实体研讨会，探讨中小企如何善用创新财务管理方案转型，更有效发展业务。

Visa伙Reap推智能公司信用卡　一站式方案纾缓短期资金压力

Visa中国大湾区、 香港、澳门及台湾地区政府关系高级总监余浩基以＂中小企业财务挑战及为何数字化如此重要＂为题，探讨中小企财务管理和数字化的现状，以及在数字化过程中遇到的困难。余浩基表示：＂现金流一直是中小企经常面对的问题。很多中小企都表示，即使他们未能在银行借贷，但他们意识到信用卡除了方便支付外，能为他们提供短期的免息信贷的优点。然而不少中小企却未能成功向银行申请商用信用卡，所以只能使用个人信用卡进行电子支付，这却带来营商上的乱象，例如对账混乱。＂

有见及此，Visa联同Reap在香港推出多用途公司信用卡解决方案，为香港中小企提供个人化和智能化的信用卡服务，＂Reap Card由Reap和Visa共同研发，以独特功能协助中小企业缴付公司各类型开支，取代传统付款方式，解决即时营运资金需求，亦以自动化流程与会计软件整合，实时同步所有开支纪录，大大节省财务管理时间。＂

Visa中国大湾区、 香港、澳门及台湾地区政府关系高级总监余浩基表示，现金流一直是中小企经常面对的问题，信用卡除了方便支付外，也能为他们提供短期的免息信贷。

中小企藉数字转型解决现金流不足

Reap营销总监陈子龙以＂财务管理未来：任何中小企都可以采用的创新方法加速发展＂为题，补充介绍与Visa共同推出的全新服务，＂Reap Card作为市场上全新的智能产品，能够把付款、借贷和软件结合，能够以软件形式，为中小企提供即时信贷，先买后付，第二它有全面的应用程式连接会计软件，大量减省聘请员工人手输入支出纪录及核数。＂

陈子龙指出，企业的财务状况是其发展关键，这次伙拍Visa推出的Reap Card，能从公司信用卡为中小企提供短期信贷和免费财务管理软件，协助他们节省管理开支丶财务规划和分析时间。他指出，Reap Card平均为客户增加20%销售量，每星期减省四小时的财务管理时间及成本。

Reap增长及运营长钟信表示，中小企最大的痛点是现金流不足，以及如何为公司增值和转型。他以某餐饮中小企为例，指出该公司成功透过信用卡独有的56天免息还款期的黄金时段进行业务转型：＂那家中小企首先把其中一家位于中环的分店转型为外卖店，只花了两个月就已经转亏为盈，把盈利提升10%，并在疫情下把其余四家餐厅转为外卖店，生意虽然愈做愈大，但在管理上却需要更多时间，难以开展更多策略性营销方法。＂

创新支付工具及云技术助中小企提升营运效益

钟信及陈子龙不约而同说，以往企业都会透过增聘员工去解决困难，虽然能在短期内解决问题，但却成为公司长期的营商成本，而现在则可以利用科技去取代部分人力，以较低成本提升营运效益。＂该餐厅除了透过Reap Card的应用程式，为每家分店开设一张附属卡，用作店铺的各项开支，从而整理及了解各家店铺的开支分布。Reap Card也连接至会计软件Xero，可以做到不用增聘员工的情况下，为店铺计算每天的营业额及支出，即时对比店与店之间的盈利情况，不再是以往企业需要在月底计算盈亏，令财务管理轻松地走向电子化。＂陈子龙补充说。

Xero Asia战略合作伙伴经理廖宝妮以＂中小企业如何在新常态下进行云转型＂为题，与中小企分享如何把云端方技结合至营销策略和日常财务管理之中。她说：＂在当前的科技新世代，甚至是未来10至20年，我们已经看到了以云端为主的趋势。简单来说，以往企业需要坐在公司里，利用会计软件去处理各种财务事项，一旦离开了公司就不能存取电脑任何资料，现在只要把电话连接至Xero软件，通用云端即时获取多项数据，包括公司现金流、银行存款、公司营运开支，以至未来三个月公司可收取账款，所有信息和数据都可以透过云端技术做到。＂

不同地区在科技应用的接受程度都有不同，廖宝妮指出，Xero软件作为澳大利亚的云计算会计系统的软件公司，已在英美及香港开设分公司，目前有超过150万家澳大利亚中小企应用其软件。她表示，随着愈来愈多香港中小企接受云端技术，预计在未来三年内，中小企将全面把云技术应用至日常营运之中。＂Xero在香港已直接连接汇丰、恒生及星展银行，中小企如果采用Xero作为会计软件，只需登入银行的网上商业帐户，即可直接连接至Xero，同步公司交易记录，即时处理记账，发票，以及薪酬管理等工作，减少行政工作及提高财务数据的准确性。而我们现在进一步与Reap合作，能一键式把Reap Card的支出数据自动传送至Xero进行分析。＂

Reap增长及运营长钟信表示，中小企可透过信用卡独有的56天免息还款期的黄金时段进行业务转型。

数字转型提升竞争力实现国际化

在问答环节，在谈及中小企财务管理转型的成功关键时，余浩基指出，中小企应把财务数字化视为一项投资，＂不止是香港，全球愈来愈多中小企都正在数字转型以提升竞争力和实现国际化，加上香港特区政府大力发展金融科技，有效地鼓励银行发展金融科技，预计未来将会有更多新的解决方案。然而现在的中小企需要花20%的营运时间去进行财务管理，如果能有效节省相关时间，投放在营销策略、产品创新方面，长远都有助提升公司的竞争力。面对电子商务在疫情下全面普及，电子商务已成为企业的新增长点，所以不少企业的实体店业务在疫情受到影响，但他们仍然能够在线上业务寻找出路。＂

作为市场上的软件方案服务供应商之一，陈子龙及廖宝妮则建议企业可以在日常营运中找出最大的难题，再在市场上找寻低门槛但可随时升级的软件去解决，逐步把公司和业务转向电子化，并藉着数字化营商方案满足跨境贸易所需，廖宝妮说：＂疫情下出行受阻，公司不能像以往派员到各地分公司进行管理，但现在只要在网上，利用同一套软件，即可共享不同资源和数据。＂

Reap至今已有逾万名客户，交易额突破10亿港元，＂香港的中小企里面，为数不少是从事批发、零售、餐饮等业务，这些公司本身已需要聘用大量员工，财务数字化既能为公司节省在处理会计账目上的开支，也有利管理公司现金流。＂陈子龙补充说。

Xero Asia战略合作伙伴经理廖宝妮指出，在当前的科技新世代，甚至是未来10至20年，云端将成为主流趋势。