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香港保险科企看准缺口 放眼大湾区拓内销市场

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内地逐步建成小康社会,民众对各类保险需求殷切,香港保险科技初创OneDegree集团去年在疫情下于前海开设办公室,把业务由大湾区拓展至全国。

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OneDegree

致力透过科技、创新与优越的用户体验立足保险业的OneDegree集团,从2016年创立时的五人团队,到今天聘用200名员工,在香港设立总部,并联同深圳前海、台北、新加坡的办公室,结合了各地优势,积极发挥亚洲保险科技(InsurTech)的优势及其增长潜力。

线上突围 虚拟保险初创推宠物保险

OneDegree集团表示:"OneDegree集团以香港为总部,我们主要有两类业务,除了从事一般保险服务之外,另一业务是从事自主研发的保险核心系统,主要是因应传统保险公司的保险流程,从制定保险产品内容、销售以至索偿等。现时传统保险公司很多程序都依赖人手操作,而我们特意组织团队,致力研发一个全新的保险核心系统,期望以科技促进香港以至亚太区内的保险生态系统更完整。"OneDegree集团说,OneDegree集团的附属公司OneDegree Hong Kong为香港保险业监管局2020年发出四个虚拟保险牌照的公司之一。谈到初创如何在有限的资源下在市场突围,集团认为,关键在于在庞大市场里,以正确的产品击中缺口,OneDegree Hong Kong于2020年4月在其全数字平台上,推出首款产品"毛价保"宠物保险,投保人只需花大约三分钟即可完成购买保险或提交索偿申请。这种"以快打慢"不但迅速引起市场回响,也令"毛价保"推出首9个月月均复合增长率超过五成。OneDegree集团坦言,了解客户所需是产品受欢迎的原因,"我们的共同创办人郭彦麟(Alvin)的母亲于2015年过身,她生前信奉佛教,有一段时间Alvin会到佛堂打斋,好几次遇上有主人为宠物打斋,他心想现时不少家庭都视宠物为成员之一,为什么家人会买保险,而宠物却不需要呢?故此他萌生发展宠物保险的想法。""香港大概有50万只猫狗宠物,但真正受到保险保障的只有2%至3%,正因为传统保险公司忽略了当中的商机,我们作为初创的保险公司,就利用科技对准缺口,致力以科技减低交易成本,客户不用给予佣金,已可以在市场中获得更好、更实惠的保险产品。"

OneDegree集团共同创办人郭彦麟除了自身经历推出宠物保险,集团附属公司OneDegree Global研发了一个全新的保险核心系统,期望以科技促进香港以至亚太区内的保险生态系统更完整。

颠覆传统 推自主研发保险核心系统

面对虚拟保险公司的异军突起,OneDegree Global因应香港在发展亚洲保险科技的优势和潜力,以科技创造更完整的保险生态系统。OneDegree集团说:"首先,香港的优势在于有很多国际保险公司,他们以香港为亚洲总部,当我们在香港联络不同保险公司时,非常方便,当他们采用我们的系统时,将有利我们向其他地区推广相关系统。其次是香港在金融科技的发展和优势,也协助我们开展保险科技。"由OneDegree Global围绕其业务自主研发的生态系统, 不但有助该公司的保险产品推陈出新,更为保险业界设立全新标准。OneDegree集团自今已获得包括BitRock Capital、数码港投资创业基金、国泰创投等著名投资机构的大力支持。"其实以往的保险公司都欠缺科技支援,一家保险公司有机会采用多个不同系统去进行撰写、开发等不同作业,每个系统需要互相配合,当其中一个系统需要更改,其他系统就要紧接配合,这无疑为整个产品开发周期带来很多限制,也是不同保险公司都在推售类似产品的原因。""以往需要在一年时间才可以做好的保险计划,但现在只要通过我们的一站式系统,便可以将设计一个全新保险计划的时间大幅减少。当其他保险公司采用我们的系统时,我们便直接以科技协助他们提升创新产品的研发能力,以科技为整个市场创造更完整的保险生态系统。"集团补充。

OneDegree Hong Kong于2020年4月在其全数字平台上推出了首款产品"毛价保"宠物保险,迅即引起市场回响,产品推出首9个月的月均复合增长率超过五成。

拼船出海 贸发局助建内地商脉

OneDegree集团在香港的成功经验,为他们全面抢攻亚洲保险市场打下稳健根基。继在台北和新加坡开设办公室后,集团有见于粤港澳大湾区的发展,以及深圳前海相继推出不同的营商政策招商引资,遂于2021年进驻深圳前海。"我们主要是看准深港两地相邻的优势,前海的优势不仅在地理上,更在于当地推出了很多优惠政策,预计未来会有更多政策出台,而当地政府也积极联络港商投资,主动建立商贸联系,加上在前海开设办公室,有助我们面向整个内地市场,加强港深两地人才交流。"走到大湾区,OneDegree集团坦言,庆幸在过程中认识了香港贸发局及了解到其"T-Box升级转型计划",建立了更广阔的商脉,让该公司更顺利地落户前海。"我们进驻前海,贸发局的内地办事处均不时提供协助。亦首次接触贸发局T-Box,他们的专业顾问会因应我们所需而推介不同的研讨会。我们也加入了当中的社交网络平台小组,从而认识来自各界的企业,顾问团队除了提供了宝贵意见外,也为我们介绍内地的官商代表,例如我也加入了一个与大湾区相关的社交群组,认识了前海管理局的代表、当地企业等。""这些网络不但协助我们建立更广阔的商脉,也了解到更多营商资讯、政策优势、落地资讯等,这些重要的人脉既为我们开设前海办公室以至内地营商提供支援,也有助我们在内地制定更全面的营商布局。"

为协助中小企实践业务转型目标,香港贸发局以"沙盒"概念为蓝本,推出"T-box升级转型计划",该计划自推出以来反应良好,累计已有超过1,700家中小企参与,并获安排参与近400场由专业组织、商会、政府机构及各国驻港领事馆代表提供的免费咨询。

优势互补 伙内地企业策略合作

OneDegree集团指出,内地在各项政策的支持下,逐步构建全新的小康社会,加上电子商贸急速发展,有利香港与内地的保险业互补不足,"我们看好大湾区的发展,第一步立足前海其实已经完成,第二步是虽然我们的办公室在前海,但其实业务是面向全国,逐步把业务由大湾区拓展至整个内地市场。所以我们在内地首先推出的产品也是宠物保险,因为内地是新的小康社会,单是宠物狗只已经是数以亿计,宠物保险的市场增长空间比香港更大。""其次,因应内地市场全面走向数字化,电子商贸的发展愈见成熟,民众已习惯在线上购买各式各样的产品和服务,我们也希望向内地取经,推动香港的保险业务数字化。"



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