打通东盟消费市场：贸易融资与支付

香港出口商与东盟同业做生意时，贸易融资和跨境支付都是他们关注的主要问题。有意拓展该区市场的中小企业，必须评估不同的贸易融资和支付解决方案。

贸易融资

供应商售货予东盟市场的零售商，特别是大型百货公司和时装连锁店，通常都采用寄售方式，即零售商在货品出售后才会付款，而未能售出的货品则可以退回给发货人。在某些情况下，香港供应商必须接受主要分销商或零售商长达60天的付款期条件。这种安排对任何企业的现金流管理都不理想。

许多香港供应商由于资金有限，宁愿接受发货前通过银行预先转账付款的分销商订单，而不选择以寄售方式向主要零售商销售货品。不过，这种做法却可能妨碍他们将业务扩展到东盟市场的灵活性，因为预先付款并非知名零售商的惯常做法。

小型企业的另一融资来源是第三方平台，他们可以利用海外买家的订单来取得融资。与传统银行不同，这些平台主要根据采购订单或发票而非资产来提供融资。例如，香港的金融科技公司FundPark所提供的短期贷款，就无须小型企业提供抵押品。香港供应商可以通过向个人投资者出售采购订单和发票来获得贸易融资。FundPark利用科技，缩短贸易融资的处理时间和成本。该公司还提供免费的买家信用查核、买家违约保障(可高达90%)、信贷管理和持续监控买家情况等服务，降低供应商在海外开展业务的风险。[1]

跨境支付

东盟各国的经济发展水平和基础设施状况不一，接受数码支付的程度亦有所不同。在印尼，客户对支付系统缺乏信心，是阻碍他们参与本地和全球电子商贸的主要因素，当地许多客户都担心在网上采购会遇到欺诈行为。不过，泰国、马来西亚和新加坡的客户科技水平较高，也较乐意参与跨境电子商贸。

一些电子商贸新进业者承认，在找到跨境支付解决方案之前，不会接受海外订单。有鉴于此，支付解决方案供应商遂应运而生。

主要B2C支付整合商

许多支付解决方案供应商都充当银行与不同支付网关之间的整合中介。有了这种支援多种交付渠道和多种货币的一站式安全线上支付服务，电子商贸平台或流动应用程式得以开展业务，免除与多个金融机构和各种支付方式打交道的麻烦。

联款通

总部设于香港的联款通(AsiaPay)，在印尼、新加坡、泰国和越南等10多个亚洲国家提供专业支付顾问和本地支付服务。该公司支援使用Visa、MasterCard、美国运通、JCB、中国银联等信用卡和借记卡的付款。其主要客户有国泰航空、Avis、Nike、佳能和麦当劳。

NTT Com Asia

日本NTT Communications Group属下、总部设于香港的NTT Com Asia，为国际企业提供电子商贸和流动商贸的全面解决方案。该公司为本地和跨境交易提供单一平台，方便商家在亚洲各地接受多种交易货币和结算货币的支付。

2C2P

2C2P协助在亚太地区开展业务的电子商贸和流动商贸企业收付款项。目前，该支付服务供应商支援在多个东盟国家的支付，包括缅甸、菲律宾、马来西亚和印尼。2C2P还提供一种安全且具成本效益的方案 — The One-Time Card，替代使用电汇或公司信用卡向供应商付款。此方案为用家建立一张独有的虚拟卡，卡内预先加载了与到期付款金额一致的款项。

跨境B2B支付解决方案

鉴于东盟的跨境支付设施和流程繁复，造成与该区的潜在客户接触困难重重，因此香港出口商大都裹足不前。信用证通常是B2B交易的难题所在。一般来説，买方银行会向供应商银行发出保证付款的文件，并在订单发货后转账付款。不过，由于收费高昂且有风险，信用证在许多东盟国家并不是普遍采用的支付方式。此外，文件若有出错，或买方、供应商、银行和供应链其他环节等有关各方未能达成协议，都可能导致交易陷入僵局，以致未能付款。

近年，有些金融科技公司在解决东盟营商跨境支付问题方面取得进展。例如，丝路智易通科技有限公司推出了一个实质的解决方案，有助缓解跨境企业支付产生的摩擦，使香港与东盟国家之间的跨境贸易变得更方便及更透明。该公司还使用人工智能和区块链技术来提高中小企业B2B交易的可信度和可靠性。该公司又与印尼、柬埔寨、澳洲、新西兰和日本等地的支付网关整合，在两端建立双边贸易平台，促进企业电子支付和跨境B2B交易。在中国内地设有厂房的香港公司，可以利用这个平台简化跨境支付和汇款的程序。[2]

防止企业受到欺诈和客户不付款

跨境支付讲求效率、确定性，以及尽量降低欺诈和客户不付款的风险。防止欺诈和客户不付款的常见方法之一，是要求潜在买方于发货前签发信用证或电汇付款。由于信用证在东盟并不是通行的支付方式，而且欺诈风险高，香港出口商一般都选择要求买家提前电汇，不过这样做也意味着会失去不愿预先付款的买家。

另一种尽量降低欺诈风险的方法，是对潜在买家进行背景调查。出口商在查核海外公司时，可以要求他们提供注册成立的文件正本。如果潜在买家不愿意提供资料，表示其中可能有问题。背景调查可以包括查询谘询人或购买潜在买家的信用报告。出口商还可与国际信用查核机构合作，调查潜在买家的信用。

[1] 详情请参阅 https://www.fundpark.com

[2] 详情请参阅 trading.silkroadebelt.com

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