银行借贷融资服务

作为国际大都会，香港拥有与世界接轨的各项商业和法律服务，协助内企更有把握和更有效率地「走出去」。举凡产品设计、市场推广、品牌管理和法律仲裁，香港的有关专业人员都能为内地企业提供具国际视野的服务。

(一) 银行借贷融资服务

商业经营首重资金周转，香港银行的借贷服务广泛而周全，照顾无论大、中、小型企业的需要，是企业迈向国际的必然合作伙伴。

香港的融资和贷款服务

商业融资服务，包括：

• 租购及租赁
• 设备及固定资产贷款
• 透支
• 项目融资
• 中、短期贷款
• 发行股票及债券
• 营运资金贷款
• 应收账贴现
• 利得税贷款或企业税务贷款

中小企业贷款，不同银行提供的服务或有差异，以东亚银行和汇丰银行为例，其项目包括：

东亚银行

• 透支
• 循环或分期贷款
• 应收账融资
• 楼宇按揭贷款
• 机器融资
• 企业税务贷款按揭证券公司中小企融资担保计划

中小企业信贷保证计划(购置设备及营运资金贷款额最高1,200万)

所需文件及条件：

• 最近3年财务报表
• 最近6个月内部财账
• 最近6个月银行月结单
• 购置设备之报价单/买卖合约(如适用)
• 公司组织大纲及章程、董事或东主之身份证副本、商业登记证、有限公司注册证

汇丰银行

• 应收账融资
• 中小企分期「快通钱」贷款
• 商业综合户口有扺押信贷
• 备用透支
• 中小企物业贷款
• 机器及设备贷款
• 中小企融资担保计划
• 中小企信贷保证计划

（二）贸易服务及融资

进口方面

• 进口前的贸易服务：银行向出口商发出信用证，出口商付运货物。
• 进口贷款：包括原材料或制成品，均可向银行提出此项申请，由银行先垫付款项予出口商。
• 提货担保：当货物早于进口单据抵港，银行可为进口商提供担保即时向船公司提货，节省高昂的仓储费和滞港费。

出口方面

• 装运前融资：出口商收到订单，银行提供融资，助其应付原材料的购买或支付生产成本。
• 装运后融资：银行提供对信用证项下单据议对以及贴现服务，满足企业装运后的融资需求。
• 无追索权融资：助企业将应收账款转为现金，以减低开证行及进口国家的付款风险，亦可免受利率和汇率波动的影响。
• 买断：保证企业较大金额较长付款期的交易，让企业免受各种风险影响。
• 赊账贸易融资及保理服务：出口商将应收账款的收账权卖给银行，使企业的应收账款能较快转化为现金作周转之用。银行还可提供代管应收账及收款的服务。

融资和贷款的条件

• 为香港注册公司：银行一般希望与客户建立当地关系。
• 借贷货币：多为港元或美元，视乎贷款目的而定。
• 借贷额度：没有设限。若是极大额借款，银行方面可筹组银团贷款。
• 审批条件：香港银行一般会以下列因素考虑是否接纳贷款申请：
  - 公司业务
  - 财政状况
  - 管理层透明度
  - 能力和诚信
  - 财政实力
  - 财政计划（包括如何控制流动现金、如何进行财务监控、财务计划是否配合业务发展等）
  - 行业前景
  - 公司在业内及市场的定位
  - 竞争优势
  - 企业与银行的往来年资和关系
• 香港银行在国内提供的服务：
  - 工商金融业融资
  - 贸易融资
  - 储蓄户口
  - 现金管理
  备注：因应不同银行的服务范围和审批制度可能有所不同，投资者应向个别银行查询核实，以上列举项目只属一般情况。
• 香港银行服务的特色：
  - 更具针对性和重视中小企业：部分银行更设立专责的地点和人员服务中小企，甚至聘用能操流利普通话的中国专家为内地企业在港机构服务。
  - 服务全面、选择多：除之前提及的部分服务外，还包括现金管理、投资理财、保险和风险管理等。
  - 网上理财服务：透过互联网客户随时处理有关事项，降低时间和金钱上的成本。
  - 服务承诺：为客户分析财务状况，量身订制合适的银行服务。服务质素讲求效率。
  - 成熟的贷款文化：有清晰、系统化的机制审核贷款申请，按照既定的准则作出评核，因此，部分与银行已建立长远关系的企业，可于24小时内获得有关申请的回覆，或得到预批核的贷款。
  - 国际网络：香港多跨国银行，可向客户提供更多海外资讯，甚至海外买家的消息也可尝试向往来银行打听。

贸发局（借贷）锦囊

内企在港的分支机构要成功获得香港银行的借贷，须注意以下几点：

• 推介的重要：国内企业先在国内和香港银行建立关系，待建立互信后，再透过国内香港银行的推介在港贷款。
• 认可会计师核数：如国际知名的四大会计师事务所，这会取得银行较多的信任，配合一套清楚、井井有条的公司账目对成功申请融资和贷款很重要。
• 尽量提供资料：为方便银行作出客观的分析，企业应尽量提供银行所需的资料。
• 了解银行信贷评核：如前所述，香港银行惯于以系统化的评核标准作出贷款审批，详情可参考前提的审批条件，但紧记要向个别银行查询，因不同机构或不同状况会有不同的处理准则。